SCHWEIZER KREDIT - WANN, WIE, WO?

Ein negativer Schufa-Eintrag kann einem das Leben schwer machen. Ob Wohnungssuche, Kontoeröffnung oder Kreditbeantragung – hat ein Verbraucher erst ein negatives Merkmal in seiner Schufa stehen, kann dieses schnell einen Strich durch die Rechnung machen.

Die Schufa ist ein unabhängiges Institut, von dem viele Unternehmen ebenso wie Banken in Deutschland eine Auskunft über einen potentiellen neuen Kunden einholen, um dessen Kreditwürdigkeit besser einschätzen zu können. Sind in der Schufa-Auskunft Negativmerkmale enthalten, ist dies für viele Banken und Unternehmen ein Indiz dafür, dass entweder die Zahlungsmoral schlecht ist oder die finanzielle Situation des Verbrauchers so schwierig ist, dass dieser seine Rechnungen schlicht und einfach nicht fristgerecht bezahlen kann. Daher lehnen Banken in Deutschland Antragsteller mit negativer Schufa meist ohne weitere Prüfung ab, selbst wenn der Verbraucher den Negativeintrag im Zweifel gar nicht selbst verschuldet hat. Das spielt in den Augen der Banken keine Rolle bzw. wird nicht differenziert.

Was tun, wenn man dringend einen Kredit trotz negativer Schufa benötigt? - In solchen Fällen kann ein sogenannter Schweizer Kredit eine gute Lösung darstellen. Der Schweizer Kredit, der – wie der Name schon sagt – von Banken aus der Schweiz und anderen EU-Ländern wie Liechtenstein angeboten wird, verzichtet gänzlich auf die Abfrage von Schufa-Daten. Etwaige Negativmerkmale bleiben somit verborgen. Das bedeutet wiederum auch, dass der Bank wichtige Quellen und Informationen, um sich ein möglichst realistisches Bild von der Bonität und Zahlungsmoral eines Antragstellers zu machen, fehlen. Die Bank geht also ein höheres Risiko ein. Dementsprechend höher fallen bei Schweizer Krediten, im Vergleich zu Ratenkrediten mit Schufa-Prüfung, auch die Zinssätze aus. Das sollte man als Antragsteller wissen. Dennoch ist der Schweizer Kredit oft eine sinnvolle und gute Finanzierungslösung und für viele Kreditnehmer oft auch die einzige Option, sich kurzfristig Geld zu leihen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten und Wege, an einen Schweizer Kredit zu kommen. Er kann direkt bei einer Bank aus dem europäischen Ausland beantragt werden, z.B. eben der Schweiz oder auch Liechtenstein. Auf dem deutschen Markt wird der Schweizer Kredit jedoch meist über spezielle Kreditvermittler angeboten. Eine Kreditbeantragung über einen serösen Vermittler hat den Vorteil, dass man im Inland einen persönlichen Ansprechpartner hat, der eine umfangreiche Beratung leistet und das beste Angebot ermittelt. Darlehensvermittler arbeiten in der Regel mit einer Vielzahl an Bankpartnern zusammen, darunter auch einzelne Banken in Deutschland, die unter bestimmten Voraussetzungen auch einen Kredit trotz leicht negativer Schufa vergeben, der günstiger sein kann als ein Schweizer Kredit. Kreditvermittler sind in der Lage, auf Knopfdruck alle Kreditmöglichkeiten zu eruieren, die dem Antragsteller zur Verfügung stehen, und darauf basierend das beste Kreditangebot zu unterbreiten. Man sollte aber auf keinen Fall auf unseriöse Kreditvermittler hereinfallen.

Das klassische Schweizer Darlehen ist zwar stark standardisiert – so können Kreditnehmer oft nur zwischen drei Kreditsummen wählen, nämlich 3.500,-€, 5.000,- € oder 7.500,-€. Auf der anderen Seite sind die Konditionen sowie die Kriterien, die ein Antragsteller erfüllen muss, um einen Schweizer Kredit bewilligt zu bekommen, ganz klar und transparent definiert. Der Kreditnehmer weiß also genau, woran er ist. Der Zinssatz bewegt sich meist im zweistelligen Bereich, oft bei rund 11% eff. Jahreszins, unabhängig von der Kreditsumme. Die Laufzeit beträgt bei vielen Anbietern einheitlich 40 Monate. Dementsprechend ist auch die Monatsrate für die jeweilige Kreditsumme fest definiert.

Anders als bei den meisten bonitätsabhängigen Konsumentenkrediten in Deutschland sind die Kreditprüfungskriterien beim Schweizer Kredit allgemein bekannt und völlig transparent:

► Beim Schweizer Kredit in Höhe von 3.500,-€ muss der Antragsteller über ein Mindesteinkommen von 1.210,-€ verfügen – jedoch abhängig von der Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder. Je mehr Kinder der Kreditnehmer hat, desto höher ist das Mindesteinkommen. Darüber hinaus muss er mindestens 12 Monate lang beim selben Arbeitgeber in einer Festanstellung beschäftigt sein. Azubis, Studenten oder Selbstständige können keinen Schweizer Kredit erhalten.

► Wer einen Schweizer Kredit in Höhe von 5.000,-€ aufnehmen möchte, muss bereits mindestens 1.660,-€ Einkommen aus nicht-selbstständiger Arbeit mitbringen – wiederum abhängig von der Anzahl der Kinder. Die Mindestbeschäftigungsdauer beim gleichen Arbeitgeber beträgt hier bereits 36 Monate.

► Beantragt man den Schweizer Kredit in Höhe von 7.500,-€, so steigt das Mindesteinkommen bereits auf 1.860,-€, abhängig von der Anzahl der Kinder, und die Mindestbeschäftigungsdauer sogar auf 48 Monate.

► Oben aufgeführte Kriterien haben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und bringen klar zum Ausdruck, dass Schweizer Banken sich im Zuge der fehlende Auskunft von einem unabhängigen Institut wie der Schufa mit Hilfe von harten Kriterien wie Beruf, Alter oder Einkommen indirekt vor Kreditausfällen absichern möchten. Wer bisher angenommen hatte, dass ein Schweizer Kredit für eher „schlechte“ Kreditkunden relevant ist, liegt falsch. Das Gegenteil ist der Fall: Nur Kunden, die ein gesichertes, regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe aus einem festen Angestelltenverhältnis beziehen, haben überhaupt eine Chance, einen Schweizer Kredit bewilligt zu bekommen.

Das Besondere am Schweizer Kredit ist nicht nur, dass im Rahmen der Kreditprüfung keine Auskunft von der Schufa eingeholt wird, sondern auch, dass die Schufa weder über die Beantragung des Schweizer Kredites noch über die Auszahlung der Kreditsumme informiert wird, was bei Ratenkrediten in Deutschland die Regel ist. Ein Schweizer Kredit taucht nicht in der Schufa-Akte des Kreditnehmers auf und hat damit auch keine Auswirkungen auf seinen Schufa-Score. Der Schweizer Kredit ist die beste Wahl, wenn es dem Kreditnehmer besonders auf Diskretion ankommt und niemand von der Kreditaufnahme erfahren soll – weder die Schufa noch der Arbeitgeber noch die Hausbank.