Beim Abschluss eines Darlehens vereinbaren Bank und Kunde den Kreditzins, der dann im Kreditvertrag enthalten ist. Je nachdem, ob der Zins für einen bestimmten Zeitraum fest oder aber variabel vereinbart wird, spricht man entweder von einem Festzinskredit oder aber von einem Gleitzinskredit.
Bei einem Festzinskredit genießen Kreditnehmer die Sicherheit, dass sich der Zinssatz während des vereinbarten Zeitraums nicht verändert. Insbesondere im Rahmen der Baufinanzierung werden derartige Darlehen genutzt, um eine langfristige Planungssicherheit zu erreichen. Bei einem Gleitzinskredit hingegen werden die Zinsen variabel vereinbart. Die Bank behält sich bei diesen Darlehen vor, den Zins den aktuellen Marktentwicklungen anzupassen. So wird der Zins beispielsweise am am Euribor angelehnt und ändert sich dann meist quartalsweise, wenn auch der zugrunde Euribor variiert. Der Euribor ist der Europäische Interbankenzins, zu dem sich die Kreditinstitute untereinander Geld leihen.
Zu den Gleitzinsdarlehen gehören beispielsweise Dispositions- und Rahmenkredite. Bei diesen beiden Darlehen erhalten Kreditnehmer einen Kreditrahmen, der variabel je nach Wunsch und Bedarf in Anspruch genommen werden kann. Auch im Rahmen einer Baufinanzierung kann ein solcher Kredit als Baustein genutzt werden, denn neben den variablen Zinsen bieten diese Darlehen den Vorteil, dass sie jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden können, Kündigungsfristen gibt es in der Regel nicht. So ist es möglich, einen Teil der Baufinanzierung beispielsweise mit einem fälligen Bausparvertrag, einer Provisionszahlung des Arbeitgebers oder aber einem Geldbetrag aus einer Erbschaft unverzüglich zu tilgen, um so Kosten zu sparen.
Einige Kreditnehmer nutzen Gleitzinsdarlehen auch, wenn auf sinkende Zinsen spekuliert wird. Da diese Darlehen jederzeit zurückgezahlt werden können ist es möglich, diese nach gesunkenen Zinsen mit einem günstigeren Festzinsdarlehen umzuschulden. Allerdings ist eine solche Vorgehensweise mit hohen Risiken verbunden, denn sollten die Zinsen nicht sinken, steigen die Zinsen sowohl für ein eventuelles Umschuldungsdarlehen wie auch für den Gleitzinskredit. |
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