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VOLKSWAGEN BANK | ÜBERSICHT ÜBER ALLE ANGEBOTE

Vorstellung der Volkswagenbank

Autobanken wie die Volkswagen Bank sind an sich nichts Neues. Wer sie sich aber genauer anschaut, wird schon beeindruckt davon, wie sich die Autobanken vom Finanzdienstleister bzw. Partner der Händler für die Autofinanzierung zu Vollbanken entwickelt haben. Lange vorbei sind die Zeiten, in denen der Kunde lediglich seine Fahrzeugfinanzierung über die Volkswagenbank abwickeln konnte. Nunmehr gibt es von Konten, Karten, Investmentlösungen und Versicherungsprodukten (fast) alles, was der Kunde haben wollen könnte. Im folgenden haben wir einen genaueren Blick auf die Angebotspalette geworfen.

 
https://www.volkswagenbank.de/ Screenshot 02.10.12

https://www.volkswagenbank.de/ Screenshot 02.10.12 

Auto-bezogene Finanzangebote

Sicherlich: die KFZ-Finanzierung von Neuwagen und Gebrauchtfahrzeugen bleibt ein Kerngeschäft der Volkswagen Bank. Der Kunde muss sich hier grundsätzlich entscheiden zwischen einer Kauf-Finanzierung im Sinne eines klassischen Autokredits oder einer Nutzungs-Finanzierung im Sinne des Fahrzeugleasings. Bei der Kauf-Finanzierung bietet die Volkswagen Bank hauptsächlich zwei Produkte: den AutoCredit und den ClassicCredit. Für die Nutzungs-Finanzierung offeriert die VW Bank ihr Automobil-Leasing mit der Produktbezeichnung PrivatLeasing.

Der "AutoCredit" der Volkswagen Bank

Der Volkswagenbank Autocredit ist eine so genannte Schlussratenfinanzierung (auch Ballonkredit genannt). Hier wirbt die Bank mit besonders niedrigen Kreditraten, die allerdings nur möglich sind, weil am Ende des Finanzierungszeitraums eine (noch recht hohe) Schlussrate fällig wird. Das muss nicht zwingend schlecht sein, denn der Autofahrer kann nun entscheiden, ob er das Auto weiter behalten möchte oder es einfach zurückgibt, ohne die Schlussrate zu bezahlen. Gibt er es zurück, hat die Finanzierung eher den Charakter von Leasing bzw. Miete gehabt - zu vertretbaren Raten. Möchte der Fahrzeugfahrer das Auto weiter behalten, kann er die fällige Schlussrate entweder einfach bezahlen, oder aber die angebotene Anschlussfinanzierung nutzen, d.h. die Schlussrate weiter in kleinen Monatsbeiträgen "abstottern".

Die Laufzeit des "AutoCredits" kann zwischen 12 und 54 Monaten betragen, d.h. ein bis viereinhalb Jahre. Wie lange eine Anschlussfinanzierung der Schlussrate dann erfolgt, muss individuell mit dem Autohändler bzw. der Volkswagenbank ausgehandelt werden.

Wer das Auto einfach zurückgibt und sich ein neues Modell aussucht, ist recht unkompliziert aus der Sache raus: Der das Fahrzeug verkaufende PKW-Händler muss nämlich ein "verbrieftes Rückgaberecht" geben und in diesem Zusammenhang das Gebrauchtwagenrisiko tragen. Was bedeutet das? Der Autohändler muss den Wagen anstelle der Schlussrate zurücknehmen. Voraussetzung ist dafür, dass das Fahrzeug in "vertragsgemäßem Zustand" ist, d.h. keine ungewöhnlichen Schäden oder unnormalen Abnutzungserscheinungen aufweist. Angenommen, die vereinbarte Schlussrate für die Autofinanzierung über den Volkswagen Bank Autokredit ist 10.000 EUR. Ist der Restwert des Gebrauchtwagens tatsächlich um die 10.000 EUR, dann ist das verbriefte Rückgaberecht für den Händler kein Problem. Er zahlt anstelle des Kunden die Schlussrate i.H.v. 10.000 EUR an die Volkswagenbank, hat dafür das Auto und verkauft dieses für rund 10.000 EUR an einen anderen Kunden. Ist die Lage am Gebrauchtwagenmarkt zum Rückgabezeitpunkt aber eher schlecht, d.h. niemand will gebrauchte Autos (des konkreten Fahrzeugtyps) kaufen, dann hat der Händler ein Problem: Nutzt der Kunde das verbriefte Rückgaberecht, dann muss der Händler den Wagen zurücknehmen und die Schlussrate in Höhe von 10.000 EUR an die Volkswagenbank bezahlen. Gleichzeitig hat er den zurückgegebenen Gebraucht-PKW auf dem Hof stehen, den er entweder gar nicht loswird, oder aber zum Beispiel nur für einen Preis von 7.000 EUR. - Die Differenz bedeutet für den Händler in diesem Fall einen Verlust; und genau das ist damit gemeint, wenn die Volkswagenbank beim "AutoCredit" davon spricht, dass der Händler das "Gebrauchtwagenrisiko trage".

 
VW Bank AutoCredit auf einen Blick

VW Bank AutoCredit auf einen Blick Screenshot www.volkswagenbank.de/de/privatkunden/Produkte/automobil_finanzierung/auto_credit/auf_einen_blick.html am 02.10.2012

 

Der "ClassicCredit" der Volkswagen Bank

Die Alternative zum VW AutoCredit ist der "ClassicCredit". Den Volkswagen ClassicCredit bezeichnet die Volkswagenbank als den "klassischen Weg zum Traumauto". Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit ohne Schlussrate, d.h. nach Ende der vereinbarten Darlehenslaufzeit gehört das Fahrzeug in jedem Fall dem Kunden. Die Höhe der monatlichen Kreditraten kann durch die Höhe einer vereinbarten Anzahlung gesteuert werden. Wer überschaubare Finanzierungsraten für das neue Fahrzeug wünscht, muss gleich am Anfang der Finanzierung eine relativ hohe Einmalzahlung hinlegen (können). Wer wenig angespart hat oder wenig anzahlen möchte, kompensiert dies durch entsprechend höhere Monatsraten. Die Laufzeit dieser Variante der Kauf-Finanzierung beträgt laut Volkswagen Bank 12 bis 72 Monate.

Volkswagen Bank PrivatLeasing

Wer eher den Nutzungsaspekt des Fahrzeugs in den Vordergrund stellt und das Fahrzeug nicht unbedingt "besitzen" will, für den bietet sich als Alternative zum "AutoCredit" und "ClassicCredit" das von der Volkswagenbank angebotene "Automobil Leasing" ("PrivatLeasing") an. Die Bank argumentiert hier vor allem mit dem Vorteil besonders niedrigerer Monatsraten in Verbindung mit der Tatsache, dass man regelmäßig ein neues / das neueste Modell fahren kann. Das macht Sinn für Menschen, die z.B. immer den jeweils aktuellen Golf oder Passat fahren wollen. Weniger sinnvoll ist es für Verbraucher, die ein Auto tatsächlich 6, 8, oder 10 Jahre fahren würden. Denn dann zahlt man im Leasing drauf. Statt das Auto wirklich "gekauft" zu haben, ist man permanent "am Löhnen". Gehört einem der einmal ausgesuchte VW Passat nach z.B. 5 Jahren Abzahlung tatsächlich, kann man die nächsten 5 Jahre das Fahrzeug ohne Finanzierungsraten fahren. Hat man sich für Leasing entschieden, hat man spätestens nach 5 Jahren wieder ein neues Modell, hat aber über einen Zeitraum von 10 Jahren gesehen dann eben auch 10 Jahre jeden Monat eine Rate bezahlt.

 
Leasing endet immer Fahrzeugrückgabe

Leasing endet immer Fahrzeugrückgabe Screenshot www.volkswagenbank.de/de/privatkunden/ Produkte/automobil_leasing/privatleasing/auf_einen_blick.html am 02.10.2012

 

Egal wie: Sicher ist sicher - mit den Auto-bezogenen Versicherungen der Volkswagen Bank

Unabhängig von der ausgewählten Finanzierungsart: Die Volkswagen Bank bietet dem Kunden diverse passende Versicherungen an. Neben den Angeboten zur KFZ-Versicherung an sich (KFZ-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko-Autoversicherung) offeriert man aber auch einen Finanzierungsschutz. Die hierzu angebotenen Lösungen nennen sich "Kreditschutzbrief" und "KreditschutzbriefPlus" und sichern vor allen Dingen davor ab, dass man die vereinbarten Finanzierungsraten aufgrund von z.B. Arbeitunfähigkeit durch Krankheit/Unfall oder durch Arbeitslosigkeit nicht mehr bezahlen kann. Der Kreditschutzbrief übernimmt im Versicherungsfall die Monatsraten und ggf. auch die Beiträge für die "PrämieLight" bzw. "PrämieLight Plus"-Versicherung. Bei PrämieLight handelt es sich um ein Konzept der VW Bank, welches Finanzierung und Versicherung in einem bündelt, d.h. man zahlt eine Rate und hat damit die Finanzierung, aber auch Haftpflichtversicherung, Teilkasko und Vollkasko für das Fahrzeug bezahlt. Sogar eine Anschlussgarantieversicherung lässt sich integrieren, welche einen recht weit reichenden Schutz für nahezu alle elektrischen und mechanischen Teile des Fahrzeugs über die Herstellergarantie hinaus bietet und so vor unerwarteten Kosten schützt.

Der angebotene "Optimal-Tarif" überzeugt vor allem durch zwei Punkte: Einerseits ist eine so genannte GAP-Deckung integriert. Diese schützt davor bzw. zahlt ggf. dafür, wenn bei einem Totalschaden oder Diebstahl eines finanzierten und versicherten Fahrzeugs der Restwert des Fahrzeugs, den die Vollkasko erstattet, geringer ist als die Restschuld gemäß Kredit- bzw. Leasing-Vertrag. Beispiel: Das finanzierte Fahrzeug wird nach 1 Jahr gestohlen. Der ursprüngliche Kaufpreis war 40.000 EUR. Die Vollkasko-Versicherung kalkuliert einen Restwert für das Fahrzeug nach einem Jahr i.H.v. 27.000 EUR. Abbezahlt in Form von Kreditraten oder Leasingraten sind jedoch erst 5.000 EUR, d.h. die Volkswagenbank muss eigentlich 35.000 EUR Schaden ersetzt bekommen. Die Differenz (engl. "gap") zwischen Restwert und Restschuld wird im Optimal-Tarif bei PrämieLight abgedeckt - eine wichtige Sache für den Kunden!

Produkte und Services im Bereich "Direct Banking"

Neben den vorgenannten Fahrzeug-bezogenen Produkten im Bereich Autofinanzierung und Autoversicherung bietet die Volkswagen Bank in Ihrer Funktion als "Vollbank" auch diverse Lösungen im Bereich "Konto & Karten". So können Kunden der Bank auch unabhängig einer dort abgeschlossenen KFZ-Finanzierung z.B. ein Girokonto einrichten, die angebotene Volkswagen VISA Card Kreditkarte nutzen oder auch Tagesgeld zu im Marktvergleich recht ordentlicher Verzinsung anlegen.

Selbst jüngere Verbraucher hat man bei Volkswagens Finanzdienstleister voll im Blick: Einmal gibt es das Volkswagenbank "Young Giro" - ein Konto mit kostenloser Kontoführung und kostenloser Kreditkarte für Schüler, Azubis und Studenten zwischen 18 und 27. Andererseits gibt es mit dem "VW Bank My First Giro" ein Girokonto für Schüler und Azubis im Alter zwischen 14 und 17. So lernen die Jüngeren bereits souverän Bankgeschäfte selbst zu regeln, auch wenn sie noch nicht volljährig sind.

In der Rubrik "Geldanlage & Sparen" gibt es über das offerierte VW Bank Tagesgeld-Konto hinaus z.B. auch Angebote für Festgeld, "Plus Sparbrief", "Direkt-Sparplan", "Festzins-Sparplan" sowie den in Kooperation mit der Fondsgesellschaft DWS angebotenen "DWS Vermögenssparplan Premium".

 
Geldanlage mit der Volkswagen Bank

Geldanlage mit der Volkswagen Bank Die VW-Bank bietet inzwischen eine reichhaltige Palette an Produkten zum Sparen und für den Vermögensaufbau (Screenshot https://www.volkswagenbank.de/de/privatkunden/Produkte/geldanlage_und_sparen.html am 02.10.2012)

Auch interessant: das VW Quicar Carsharing

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