Eine genaue Finanzplanung ist Grundvoraussetzung vor der Planung eines Hausbaus oder Immobilienkaufs. Vor der Erstellung eines Finanzierungskonzepts sollten Eigenkapital sowie Fördermöglichkeiten genaustens berechnet werden. Hier können alle Kosten sowie die nach Ablauf bestehende Restschuld aufgeführt werden. So entsteht ein realistischer Überblick. Bei der Baufinanzierung sollte besonders auf die Nebenkosten geachtet werden. Sie sind in der Regel nicht beim Effektivzins berücksichtigt. Zu den Nebenkosten zählen unter anderem Teilauszahlungszuschlag, Kontoführungsgebühren und Bereitstellungszinsen. Durch eine geschickte Kombination von minimierten Finanzierungskosten, Besicherung und steuerlicher Optimierung kann eine Immobilie meist günstig erstanden werden.

Die Höhe der Effektivkosten sowie der Nebenkosten sind für eine Entscheidung ausschlaggebend. Momentan bewegen sich die Zinssätze in einem niedrigen Bereich. Von großer Bedeutung ist jedoch nicht der Nominalzins, sondern der effektive Jahreszins.

Es empfiehlt sich von dem jeweiligen Kreditinstitut einen ausführlichen Tilgungsplan erstellen zu lassen. Je genauer die Kalkulation erscheint, desto besser lassen sich Angebote der Banken überprüfen und vergleichen. Zudem erleichtert es Verhandlungen mit Kreditunternehmen. Bei der Berechnung der entstehenden Kosten kann ein Architekt wertvolle Hilfestellung leisten.

Die Baufinanzierung erstreckt sich meist über einen Zeitraum von 5- 20 Jahre. Zeitlich festgesetzte Darlehen können grundsätzlich nach 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monaten ganz oder teilweise zurückbezahlt werden. Hierzu muss der Kreditnehmer den Vertrag mit dem jeweiligen Kreditinstitut, unter der Wahrung der sechsmonatigen Kündigungsfrist, kündigen. Vorzuweisen sind in diesem Fall Objektunterlagen sowie persönliche Angaben für die Finanzierungsentscheidung. Hierdurch können oftmals Zinsen gespart werden. Unter Umständen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben werden.

Die Abzahlung des Darlehens erfolgt monatlich meist mit einem festgesetzten Betrag. In einzelnen Fällen, in denen Eigenkapital vorhanden ist, kann gegebenfalls auf Eigenkapitalhilfen zurückgegriffen werden. Es empfiehlt sich zudem, in die Baufinanzierung eine Sondertilgungsoption einzubauen. Durch Sonderzahlungen können so Darlehensschulden vorzeitig gesenkt werden, somit werden Zinseinsparungen getätigt. Eine weitere Möglichkeit, die einkalkuliert werden sollte, ist die Höhe der Tilgungen. Je höher diese sich gestaltet um so geringer sind letztendlich die absoluten Zinsen.