Die Schuldnerberatung ist für viele verschuldete Menschen die letzte Instanz, bevor ein persönlicher Bankrott (private Insolvenz) wegen Überschuldung angemeldet werden muss. Die Schuldnerberatungen in Deutschland sind häufig damit konfrontiert, dass viele Schuldner einfach zu viele Kredite bei diversen Kreditgebern aufgenommen haben und mit der Tilgung einfach nicht mehr hinterherkommen. Kreditzusammenfassungen und Kreditumschuldungen können eine Hilfe sein, etwas Ordnung ins Finanzchaos zu bringen, doch bis auf ggf. zu erzielende Ersparnisse durch die Kreditzusammenfassung oder Umschuldung ist das Problem damit noch nicht beseitigt, denn die Schulden tilgen sich ja üblicherweise nicht von allein.