Gerade bei langfristigen Krediten wie zum Beispiel Baufinanzierung ist es nahezu unmöglich vorherzusagen, welche Dinge sich alles so im eigenen persönlichen Umfeld ereignen werden. Daher ist es sehr sinnvoll, einen Kredit so flexibel wie möglich zu halten. Nur so kann auf Änderungen in der individuellen Situation des Kreditnehmers reagiert werden.

Viele Menschen wissen aber auch schon ganz genau, dass nach Abschluss einer Finanzierung, zum Beispiel 2 Jahre später, eine größere Geldmenge zur Verfügung stehen wird - auch hier sollte die Finanzierung dann so flexibel gestaltet sein, dass sie auf diese Situation reagieren können.

Das wichtigste Instrument, das eine Baufinanzierung flexibel hält, ist dabei die sogenannte Sondertilgungsoption. Eine Sondertilgung ist dabei eine Geldleistung, die neben der normalen Tilgung in das Darlehen eingebracht werden kann und so hilft, die verbleibende Darlehensschuld weiter bzw. schneller abzutragen.

Mit der Vereinbarung von Sondertilgungen bzw. dem Sondertilgungsrecht tun sich die Kreditinstitute natürlich in der Regel etwas schwer, denn schließlich bedeutet es für sie bares Geld, wenn ein Mandant weniger Zinsen bezahlen muss, da er durch eine Sondertilgung die Restschuld gedrückt hat.

Gerade der in den letzten Jahren stetig gewachsene Wettbewerb zwischen den Kreditinstituten (nicht nur im Online Marketing der Banken im Internet) ist es aber, der dem Verbraucher bzw. Kreditnehmer hier sehr entgegen kommt. Viele Kreditinstitute bieten nämlich inzwischen, durch den Wettbewerb gezwungen, kostenlose Sondertilgungen an.

Die häufigste Art der Sondertilgungsmöglichkeit ist dabei diejenige, die fest im Vertrag vereinbart ist. Erfahrungsgemäß haben viele Kreditinstitute mittlerweile standardmäßig in ihren Verträgen das Recht des Mandanten verankert, Sondertilgungen leisten zu können (z.B. 3000 Euro / Jahr), viele Mandanten wissen davon aber gar nichts. Es empfiehlt sich also unbedingt, den eigenen Darlehensvertrag bei Abschluss genau zu lesen.

Die Kreditinstitute haben auch immer die Möglichkeit zusätzliche Sondertilgungen in den Verträgen zu vereinbaren. Hier muss der Kunde sich einfach mal trauen nachzufragen und ggf. knallhart verhandeln - man glaubt gar nicht, wie flexibel ein Kreditinstitut werden kann, wenn es sich um einen lohnenden Kredit handelt....