BALLONFINANZIERUNG

Der Begriff Ballonfinanzierung umschreibt einen Ratenkredit, der nicht innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit komplett getilgt wird, sondern bei dem zum Ablauf des Kreditvertrages noch eine beachtliche Restschuld verblieben ist, die dann in einer Summe zu bezahlen ist.

Ein als Ballonkredit gestalteter Ratenkredit ist ausschließlich aus der Automobilfinanzierung bekannt und wird auch vorwiegend von den Autobanken angeboten, ist aber auch bei anderen Instituten wie Deutschlands größtem unabhängigen Autofinanzierer, der Santander Consumer Bank mit ihrem Produkt "Carcredit", erhältlich. Da aufgrund des verbleibenden Restbetrages ein erhöhtes Kreditrisiko besteht, werden Ballonfinanzierungen anders als normale Ratenkredite, die bis zu vierundachtzig Monate laufen können, nur mit einer Laufzeit von maximal sechzig Monaten angeboten. Die Bank stellt durch diese Vertragsgestaltung sicher, dass der Restrate nach Ablauf des Kreditvertrages noch ein ausreichender Restwert gegenüber steht.

Die Größe des nach Kreditablauf verbleibenden Restbetrages, des "Ballons", orientiert sich demnach an dem dann gültigen Zeitwert des finanzierten Fahrzeuges, wodurch eine für den Kreditnehmer sehr interessante Vertragsgestaltung möglich wird: Der Kreditnehmer kann sich bei Ablauf des Kreditvertrages entscheiden, ob er die noch bestehende Restschuld in einer Summe tilgen, von dem Angebot einer Anschlussfinanzierung Gebrauch machen oder das Fahrzeug verkaufen und den Restkredit aus dem Verkaufserlös zurückführen möchte.

In der Praxis hat sich eine besondere Form der Ballonfinanzierung durchgesetzt, die so genannte Drei-Wege-Finanzierung. Bei dieser Kreditvariante wird neben den Möglichkeiten der Rückzahlung in einer Summe oder der Anschlussfinanzierung eine dritte Variante zur Rückführung des Ballons angeboten: Die Übernahme des finanzierten Fahrzeuges durch das finanzierende Institut zu einem bereits bei Kreditaufnahme vereinbarten Preis, der der Höhe der Restrate entspricht.

Die Bezeichnung "Drei-Wege-Finanzierung", die mittlerweile mit einer Ballonfinanzierung gleichgesetzt wird, erklärt sich durch die in diesem Kredit vereinigte Form von drei Kreditarten: Dem regulären Ratenkredit mit einem für die gesamte Kreditlaufzeit gesicherten Zinssatz sowie einer während der Kreditlaufzeit gleich bleibenden monatlichen Rate, dem Ballonkredit mit der hohen Schlussrate bei Ablauf des Kreditvertrages und der Leasingfinanzierung mit dem verbindlichen Rücknahmepreis.