Wer sein eigenes Häuschen finanzieren möchte, ist bei der Finanzierung in aller Regel darauf angewiesen, dass er einen Baukredit bei einer Bank aufnimmt. Hier sollten Bauherren vergleichen, ehe sie einen Vertrag abschließen, da auf diese Weise schnell viel Geld gespart werden kann. Auf folgende Parameter sollte man beim Vergleich von Baukrediten achten: Zinssatz, Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten, Tilgungsrate, Bereitstellungszinsen, Koppelung an andere Baukredite, etwa von der KfW.
Beim Zinssatz sollte stets der effektive Zinssatz verglichen werden, damit man keine böse Überraschung erlebt. Der effektive Zinssatz beinhaltet auch alle Gebühren und versteckte Kosten und ist der Zins, mit dem die spätere monatliche Rate ermittelt wird. Der nominale Zinssatz, der von den Banken gerne beworben wird, hat hier nur wenig Aussagekraft. Bei der Laufzeit gilt: Je länger sie ist, umso höher sind die Zinsen. Um Baukredite miteinander vergleichen zu können, sollte man nur die Kredite miteinander vergleichen, die auch über eine gleiche Laufzeit verfügen. Nur so erhält man ein objektives, vergleichbares Bild.
Sondertilgungsmöglichkeiten sollten eingeräumt werden, zum Beispiel fünf oder zehn Prozent der Kreditsumme pro Jahr. Auf diese Weise bleibt man finanziell flexibel, kann aber angespartes Geld zwischenzeitlich zur Tilgung einsetzen. Bei der Tilgungsrate gilt: Mindestens ein Prozent der Kreditsumme muss pro Jahr getilgt werden. Wer die monatliche Belastung von Baukrediten miteinander vergleichen möchte, sollte hierfür von gleichen Tilgungsraten ausgehen, um das Ergebnis nicht zu verfälschen.
Wer sich schon heute seinen Kredit sichert, das Geld aber erst in sechs Monaten benötigt, muss bei manchen Banken schon Geld für das nicht abgerufene Kapital bezahlen: Die sogenannten Bereitstellungszinsen. Viele Banken nehmen diese Zinsen erst nach sechs oder nach zwölf Monaten. Auch hier lohnt sich der Vergleich.
Die KfW bietet für Bauherren bestimmte Kredite und Förderprogramme. Da diese Kredite staatlich unterstützt werden, um politische gewünschte Entwicklungen zu fördern, sind diese KfW-Kredite günstiger als die üblichen Baukredite von Banken. Die Bank, bei der man einen Baukredit aufnehmen möchte, sollte es daher ermöglichen, diesen Kredit auch mit einem KfW-Darlehen zu kombinieren - ein wichtiger Aspekt für Bauvorhaben, bei denen ein KfW-Darlehen in Frage kommt. (2011/Feb) |
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