Welche Rolle spielen Fremdwährungsdarlehen bzw. Fremdwährungskredite? Was ist das Besondere an einem Fremdwährungskredit? Wann macht eine Fremdwährungsfinanzierung Sinn? Was müssen Sie beim Thema Baufinanzierung in Fremdwährung beachten?

Was müssen Sie bzgl. gängiger Probleme und Gefahren beim Fremdwährungskredit beachten, z.B. hinsichtlich Fremdwährungskurs, Fremdwährungsvolatilität (Kursschwankungen), Fremdwährungskonten und der verschiedenen Gebühren?

Für wenn sind Finanzierungen, Kredite, Darlehen in anderen Währungen sinnvoll? Welche Rolle spielt die Schufa bzw. spielen Bonitätsprüfungen für Fremdwährungskredite?

Ein Fremdwährungskredit ist, wie der Name schon sagt, ein Kredit in einer fremden Währung, besonders häufig in Schweizer Franken oder japanischen Yen. Hierbei wird die Kreditsumme in der entsprechenden Währung aufgenommen, die Auszahlung erfolgt in Euro, bei der Rückzahlung werden die Raten wieder in die Fremdwährung umgewandelt.

Die Vorteile eines Fremdwährungskredites scheinen auf der Hand zu liegen; die Kreditzinsen im Ausland sind u.U. niedriger als in Deutschland und durch günstige Zinsen wird die ganze Finanzierung günstiger. Außerdem kann sich der Rückzahlungsbetrag verringern, wenn sich der Wechselkurs der gewählten Währung gegenüber dem Euro verschlechtert.

Dennoch birgt ein Fremdwährungskredit auch große Risiken. Denn die Schwankungen der Wechselkurse können den Kredit genauso auch verteuern. Auch die Zinsen des jeweiligen Landes können sich erhöhen, was besonders dann zum Tragen kommt, wenn eine variable Verzinsung gewählt wurde. Hinzu kommen oft höhere Kosten als bei einem gewöhnlichen Kredit, die sich hauptsächlich aus Bearbeitungsgebühren, Fremdwährungsgebühren oder den Kosten für ein Verrechnungskonto der Fremdwährungen ergeben.

Generell ist ein Fremdwährungskredit ein Spekulationsgeschäft, das nicht nur einen höheren Zeitaufwand erfodert, denn der Devisenmarkt und die Zinsentwicklung müssen ständig beobachtet werden, sondern auch Wissen über Devisengeschäfte und Kursentwicklungen voraussetzt. Experten haben häufig einen Full-Time MBA oder Part-Time MBA mit Schwerpunkt in Finance hinter sich, bis sie die Marktentwicklungen im Detail verstehen können und mit ihrem Wissen tatsächlich in größerem Stil Geld verdienen können.

Bei Finanzierungen setzt ein Fremdwährungskredit auch ein höheres Eigenkapital voraus, als dies bei einem gewöhnlichen Eurokredit der Fall ist. Abgesichert werden Fremdwährungsdarlehen häufig durch die Eintragung einer Grundschuld, durch eine Sicherungsübereignung oder durch fondsgebundene Lebensversicherungen oder Investitionen in Fonds. Auch hier besteht das Risiko, das der Fonds am Ende der Laufzeit nicht die erwarteten Erträge aus Währungsspekulationen erbracht hat und somit die fällige Tilgung nicht erbringen kann.

Zusammenfassend bleibt die Erkenntnis, dass ein Fremdwährungsdarlehen durchaus günstig und rentabel sein kann, man aber die Risiken und Voraussetzungen genau prüfen und abwägen muss.