KREDITABLÖSUNG SPECIAL: WIE GEHT'S?

Wie funktioniert eine Kreditablösung? Was müssen Sie beachten, wenn Sie vorzeitig einen Kredit ablösen wollen? Gibt es rechtliche Regelungen für die Darlehen Ablösung? Wie gehen Sie bei einem Baudarlehen bei der Kreditablösung vor? Ist eine Kreditablöse generell kostenpflichtig? Wie ändern sich Ihre Zinsen und Konditionen, wenn Sie ein Hypothekendarlehen ablösen wollen? Und worum handelt es sich, wenn über Ablösungskredite verhandelt wird? Hilft ein solcher Ablösungskredit, um einen Altkredit ablösen zu können? Wie verändert ein Ablösekredit Ihr Konzept der Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung oder auch Autofinanzierung? Wenn Sie einen Kredit vorzeitig ablösen, wie wird das rechtlich geregelt? Wer kann Sie bzgl. der Schuldenablöse seriös beraten? Welche Kosten kann eine vorzeitige Kreditablösung nach sich ziehen?

Mit der Unterschrift eines Kreditvertrages binden sich Kreditnehmer in der Regel über mehrere Jahre. Vielfach besteht jedoch seitens der Kreditnehmer der Wunsch, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und so Zinskosten zu sparen. Wenn also Gelder angespart wurden oder wenn eine große Summe unverhofft eingeht, soll eine vorzeitige Kreditrückzahlung erfolgen. Abhängig davon, für welchen Kredit man sich bei Vertragsabschluss entschieden hat, ist eine solche vorzeitige Rückzahlung durchaus möglich. Dispositionskredite und Rahmenkredite beispielsweise sind Kredite ohne eine feste Vertragslaufzeit und mit variablen Zinsen. Diese Darlehen können demnach ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist zurückgezahlt werden. Sobald das Geld also auf dem Girokonto vorhanden ist, kann eine Überweisung auf das Kreditkonto erfolgen, um den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

Kreditnehmer, die einen Ratenkredit aufgenommen haben, können diesen ebenfalls vorzeitig zurückzahlen (siehe Kredit schneller zurückzahlen). Die Kündigungsfrist für diese Darlehen betragen in der Regel drei Monate. Kreditnehmer, die auf diese Kündigungsfrist verzichten wollen, können den Kredit auf Wunsch auch sofort zurückzahlen, allerdings berechnen die Banken in diesem Fall häufig eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung. Auch Vorfälligkeitszinsen werden mitunter berechnet. Um die Höhe der Kosten zu prüfen, sollte vorab bei der Bank eine Information hierüber angefordert und bei der Darlehensberechnung berücksichtigt werden.

Auch bei Baufinanzierungsdarlehen müssen Kreditnehmer für die vorzeitige Rückzahlung Fristen einhalten. Lediglich dann, wenn eine Sondertilgungsoption vereinbart wurde, ist eine teilweise vorzeitige Rückzahlung bis zur Höhe der Sondertilgungsvereinbarung möglich. Weitere vorzeitige Rückzahlungen sind bei Baufinanzierungsdarlehen allerdings nur dann möglich, wenn wiederum Vorfälligkeitsgebühren bezahlt werden. Diese Gebühren sollen den Schaden der Bank ersetzen, die ja bereits bis zum Ende der Laufzeit mit den Zinseinnahmen aus dem Darlehen geplant hat.

Wer die Vorfälligkeitsgebühren nicht bezahlen möchte, kann nur den Weg der ordentlichen Kündigung gehen. Eine solche Kündigung ist jedoch erst nach Ablauf von zehn Jahren möglich, welche mit Vollauszahlung des Darlehens beginnen. Auch bei Ablauf der Zinsbindung ist es ohne weitere Kündigungsfrist möglich, das Darlehen zurückzuzahlen oder mit Aufnahme eines anderen Darlehens abzulösen. (Juli 2011)