KREDITABSICHERUNG

Wenn Banken Geld verleihen, tun sie das nicht, ohne dass sie gewiss sind, dass der Kreditnehmer ihnen den Kredit auch wieder vollständig zurückzahlt (Kreditrisiken). Konkret bedeutet das, dass der Kreditnehmer bei Kreditabschluss der Bank gewisse Sicherheiten vorlegen muss die belegen, dass er in der Lage ist, die Raten aus dem Kredit zu bezahlen. Grundlage bei Konsumenten- oder auch Verbraucherkrediten ist das zur Verfügung stehende Einkommen. Weil ein Konsumkredit in der Regel über eine eher geringe Kreditsumme abgeschlossen wird, ist den Banken die Prüfung anhand des Einkommens auch ausreichend. Und als Absicherung für den Fall, dass die Raten nicht mehr gezahlt werden, ist das Einkommen ohnehin ideal. Denn durch Erwirkung eines Lohnpfändungsbeschlusses kann die Bank aus dem Einkommen vollstrecken und so die Raten für den Kredit erhalten.

Eine andere Form der Kreditabsicherung ist die Absicherung durch den Kreditgegenstand selbst. Bei nahezu jeder Autofinanzierung steht das zu finanzierende Fahrzeug für die Kreditabsicherung gerade. Denn die Bank behält bis zur vollständigen Tilgung des Autokredits den Kfz-Brief als Sicherheit und kann im Fall der Fälle das Fahrzeug in eigenem Namen verwerten, also verkaufen, um dann den Kredit für das Fahrzeug abzulösen.

Nicht anders ist es bei Immobilienfinanzierungen. Wenngleich auch hier das zur Verfügung stehende Einkommen oberste Richtschnur für die Vergabe der Kredite ist, so dient als Kreditabsicherung die Immobilie selbst. So kann die Bank für den Fall der Fälle die Immobilie in die Zwangsversteigerung führen und mit dem Erlös die Kredite tilgen. Allerdings ist nicht immer gesagt, dass alle Gläubiger gleichermaßen befriedigt werden können und alle ihre Kredite dann auch getilgt werden können.

Aber auch die Prophylaxe gegen einen Kreditausfall ist für den Kreditnehmer wichtig. Denn gegen Arbeitslosigkeit und Krankheit ist niemand gefeit und infolgedessen können diese Risiken durch eine Restschuldversicherung abgesichert und der Kredit insofern gerettet werden.