Was genau ist ein Rahmenkredit? Welche Rolle spielen Rahmenkredite bei der Finanzierung für Privatpersonen und Firmen? Was müssen Sie beachten, wenn Sie einen möglichst günstigen Rahmenkredit erhalten wollen?

Rahmenkredite sind sehr flexible Darlehen, bei denen ein Kreditrahmen eingerichtet wird, über den der Kunde frei verfügen kann. Der wohl bekannteste Rahmenkredit ist der Dispositionskredit, der auf dem Gehaltskonto eingerichtet wird. In der Regel erfolgt diese Einrichtung automatisch bereits nach drei Gehaltseingängen. Die Höhe des Dispositionskredites richtet sich ebenfalls nach dem Gehalt, üblicherweise wird er über das dreifache dessen gewährt.

Es gibt aber mittlerweile auch Rahmenkredite, die auf einem separaten Konto eingerichtet werden Die Höhe dieses Kredites richtet sich entscheidend nach der Bonität / Bonitätsprüfung des Kunden. Auch dieser Kredit kann vom Kunden flexibel in Anspruch genommen werden, die Zinsen werden nur für den Zeitraum der Inanspruchnahme berechnet.

Die Verfügung über den Rahmenkredit kann unterschiedlich erfolgen. Einige Banken geben für dieses Konto eine spezielle Karte aus, die wie eine ec-/Maestro-Karte genutzt werden kann. So sind Bargeldabhebungen am Geldautomat ebenso möglich wie Bezahlungen in Geschäften. Bei anderen Banken ist die Verfügung über den Rahmenkredit nur auf ein Referenzkonto, in der Regel das eigene Girokonto, möglich.

Rahmenkredite werden in der Regel ohne die Berechnung einer Bearbeitungsgebühr vergeben. So kann sich der Kunde finanziellen Spielraum ohne Kosten verschaffen. Auch der Abschluss einer Kreditversicherung ist normalerweise nicht notwendig.

Die Rückzahlung des Kredites erfolgt meist in monatlichen Raten, die sich ebenfalls nach der Beanspruchung des Kredites orientieren. So müssen Kunden zwischen 2% und 3% der Inanspruchnahme als monatliche Rate zurückzahlen.

Durch die Flexibilität des Rahmenkredites ist dieser natürlich teurer als der Ratenkredit oder ein Baudarlehen. Die Banken können den Kreditbedarf der Kunden nicht korrekt einschätzen und müssen so Geld vorhalten, was Kosten verursacht. Für den Rahmenkredit werden daher mitunter Zinssätze zwischen 8% und 13% p.a. berechnet. Dieser Zins ist variabel und kann sich entsprechend dem Zinsniveau anpassen.

Auch ist die Rückzahlung des Kredites zwar flexibel, doch müssen häufig mindestens die oben genannten 2%-3% pro Monat gezahlt werden. Bei einem Darlehen von EUR 5.000 sind dies zwischen 100-150 Euro.

Aus diesem Gründen ist der Rahmenkredit zwar ideal für kurzfristigen Geldbedarf, eine langfristige Finanzierung sollte jedoch über eine andere Kreditart erfolgen.