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ZINSCAP |
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Variabel verzinste Kredite mit Zinsobergrenze
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Darlehen, die mit einer variablen Verzinsung vergeben werden, weisen für Kreditnehmer ein hohes Zinsänderungsrisiko aus. Steigen die Marktzinsen nämlich, müssen auch die Kreditnehmer höhere Zinskosten in Kauf nehmen. Bei extrem steigenden Marktzinsen können sich die Kosten der Kreditnehmer vervielfachen. Um diesem Risiko zu entgehen, vereinbaren Kreditnehmer immer häufiger einen so genannten Zinscap. Hierunter versteht man eine vertraglich festgelegte Zinsobergrenze, die nicht überschritten werden darf. Kreditnehmer wissen so bereits bei Abschluss des Kreditvertrages, welche Zinskosten maximal anfallen können. Damit schützt ein Zinscap vor stark steigenden Zinsen.
Allerdings muss beachtet werden, dass der Zinscap in der Regel oberhalb des aktuellen Zinsniveaus festgelegt wird. Steigen die Zinsen, muss der Kreditnehmer die gestiegenen Zinskosten zumindest in einem kleinen Rahmen tragen. Einen kompletten Schutz vor steigenden Zinsen bietet dieses Darlehen somit nicht, denn auch der Kredit ist variabel. Die Zinsanpassungsphasen können je nach Vereinbarung zwischen drei, sechs und neun Monaten betragen. Für die Zinsobergrenze des Darlehens, den Zinscap, berechnen die Banken eine Gebühr, die auch als Zinssicherungsgebühr bezeichnet wird. Diese Gebühr ist eine Art Versicherung für den Kreditnehmer, wenn die Zinsen stark steigen.
Bei der Aufnahme des Zinscap Darlehens müssen auch weitere Vorteile und Nachteile eingeplant werden. Der große Vorteil des Zinscap Darlehens ist im Vergleich zu festverzinslichen Annuitätendarlehen die Tatsache, dass diese Darlehen jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden können. Auch Sondertilgungen sind in jeder beliebigen Höhe möglich. Festverzinsliche Darlehen hingegen müssen mit der monatlich fest vereinbarten Rate zurückgezahlt werden, auch Sondertilgungen sind nur im Rahmen der Vereinbarungen möglich. Durch die Möglichkeit der jederzeitig möglichen vorzeitigen Rückzahlung bieten die Banken bei stark steigenden Zinsen häufig auch die Möglichkeit der Umschuldung. Das Zinscap Darlehen wird dann in ein Festzinsdarlehen gewandelt, welches dann die Sicherheit fester Zinsen bietet. Kreditnehmer büßen in einem solchen Fall allerdings ihre bisherige Flexibilität ein. |
Weiterführendes zu Darlehen mit Zinscap
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