SELBSTÄNDIGE & KREDIT

Wer als abhängig Beschäftigter einen Kredit haben möchte, geht entweder zu seiner Bank oder schließt den entsprechenden Kreditvertrag gleich beim Händler an Ort und Stelle ab. Die Prüfung des Antrags erfolgt binnen weniger Tage, da bei einem Verbraucherkredit der Antragsteller lediglich seine Einkommensverhältnisse offen legen muss. Bei Selbstständigen indes ist die Situation eine ganz andere. Nicht, dass diese Berufsgruppe keine Kredite benötigt; eher das Gegenteil ist oft der Fall. Die Kriterien, nach denen Banken Kredite für Selbstständige vergeben, sind erheblich strenger und bedürfen einer weitaus gründlicheren Prüfung als bei Angestellten. Denn Selbstständige haben durch ihre Tätigkeit nun einmal meist kein geregeltes Einkommen, sondern müssen dieses tagtäglich variabel erarbeiten. Insofern reicht es bei Selbstständigen auch nicht, dass sie der Bank einen Kontoauszug über die Einnahmen als Nachweis für eine positive Kreditvergabe überreichen. Vielmehr benötigt die Bank die Bilanzen der letzten drei Kalenderjahre, um daraus einen Durchschnittsverdienst zu ermitteln. Zudem ist die betriebswirtschaftliche Auswertung eines Steuerberaters mit einzureichen, anhand derer die Bank in gewisser Weise in die Zukunft schauen und ausloten kann, wie sich das Geschäftsfeld in der nächsten Zeit entwickeln kann. Denn die Bilanzen geben eben nur das Einkommen der Vergangenheit an. Das Procedere bei der Kreditvergabe für Selbstständige ist bei nahezu jeder Bank identisch. Etwas einfacher hingegen ist es für Selbstständige, die erstmals den Schritt in die Selbstständigkeit wagen und eine Existenz gründen. Auch hier muss ein schlüssiges Konzept vorliegen, aber die Banken gewähren Existenzgründern spezielle Existenzgründerkredite (vgl. Gründerkredit), die über die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau vermittelt werden und wo das Ausfallrisiko für die Banken insofern reduziert wird, weil sie zusammen mit der KfW in Mithaftung treten. Für den Kreditnehmer selbst ist ein Existenzgründerkredit mit besonders günstigen Konditionen verbunden. Zudem ist er für eine gewisse Zeit auch von der Tilgung befreit.