ZINSSATZ DARLEHEN

Eine Finanz- und Bankenkrise kann dazu führen, dass die Zinsen für Kredite und Darlehen auf ein sehr niedriges Niveau sinken. Für potenzielle Käufer von Immobilien ist dies von Vorteil. Da die Zinsen die Kosten des Darlehens angeben, profitieren Käufer von günstigen Zinsen. Hinzu kommt, dass niedrige Zinsen mit Hilfe einer langen Zinsbindung über einen Zeitraum von 10, 15 oder sogar 20 Jahren festgeschrieben werden können. Damit profitiert der Darlehensnehmer über viele Jahre von einem aktuell niedrigen Zinsniveau, denn während der Dauer der Zinsbindung darf eine Bank die Zinsen für das jeweilige Darlehen nicht erhöhen, selbst wenn sich das Zinsniveau am Kapitalmarkt maßgeblich ändert. Bei niedrigen Zinsen ist eine lange Zinsbindung deshalb sinnvoll.

Viele Banken werben mit einem auffallend niedrigen Zinssatz für ihre Darlehen. Möchte man eine Immobilie kaufen, dann empfiehlt es sich, die Zinsen der Anbieter sorgfältig miteinander zu vergleichen, da das Angebot äußert vielfältig ist. Nicht täuschen lassen sollte man sich aber von den manchmal außerordentlich niedrigen Zinsangaben in der Werbung, im Schaufenster oder auf den jeweiligen Internetseiten. Oftmals handelt es sich um Angebote zu Konditionen, die ein Darlehensnehmer in der Regel kaum erfüllen kann. So kann ein hoher Einsatz von Eigenkapital erforderlich sein, mit dem die Beleihung der Immobilie reduziert wird. Auch eine kurze Zinsbindung kann einem sehr günstigen Zins zugrunde liegen. Aus diesem Grund gilt es, die jeweils versteckten Anforderungen solch günstiger Zinsen zu hinterfragen oder sich umgekehrt ein individuelles Angebot entsprechend der persönlichen finanziellen Lage berechnen zu lassen, bevor man auf scheinbar verlockendes Angebot hereinf llt.

Auch gilt es, bei dem Zinssatz für ein Darlehen unbedingt zwischen dem Nominal- und dem Effektivzins zu vergleichen. Selbst ein niedriger Nominalzins kann einen hohen Effektivzins zur Folge haben, wenn die Bearbeitungs- und Verwaltungskosten sehr hoch sind. Deshalb ist ein niedriger Nominalzins allein noch nicht ausschlaggebend. Es gilt auch darauf zu achten, welche weiteren Gebühren und Kosten von der jeweiligen Bank verlangt werden.

Vorsicht ist auch geboten bei Kreditangeboten aus dem Ausland oder in Fremdwährungen. Selbst wenn hier mit sehr niedrigen Zinsen geworben wird, so sollte eine Darlehensfinanzierung schon zur Sicherheit des Darlehensnehmers von den etablierten Banken in Deutschland durchgeführt werden, um langfristig Probleme zu vermeiden. (20110118)