BAUFINANZIERUNG ZINSENTWICKLUNG

Mit welchen Zinsen müssten Sie aktuell für die Kalkulation Ihrer Baufinanzierung rechnen? Welche Trends sind absehbar? Werden die Zinsen mittelfristig steigen? Welche langfristige Zinsentwicklung wird für die Baufinanzierung vorausgesagt?

Wie lange sollten Sie bei der Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung die Zinsen festschreiben? Welche typischen Dauern der Zinsfestschreibung bieten Banken? Was passiert danach? Wie können Sie sicherstellen, dass nach Ablauf der Zeit mit zugesicherten Zinsen (Garantiezins) die Baufinanzierung nicht plötzlich extrem teuer wird, falls die Zinsen zwischenzeitlich stark gestiegen sind?

Gerade der Kauf oder Bau eines Eigenheimes ist für die meisten Menschen eine sehr große Sache und will von langer Hand geplant sein. Ganz entscheidend für eine erfolgreiche Bau- oder Kaufplanung ist besonders die Zinsentwicklung, denn schließlich geht der größte Teil der monatlichen Zahlungen für einen Baufinanzierungskredit in der Regel für Zinszahlungen weg.

Auch ist es wichtig, über den Zeitraum der anfänglichen Zinsfestschreibung hinaus die Zinsentwicklung zu beachten, denn wenn man z.B. eine Finanzierung mit 4% Zins gerade so halten kann, wird einem ein Zins von 7% schon nah an die Grenzen des finanziell möglichen bringen. Gerade bei Finanzierungen ohne Tilgung ist eine solche Betrachtung sehr wichtig, da am Ende der Zinsfestschreibungszeit noch derselbe Betrag als Berechnungsgrundlage für die Zinsleistung dient wie zuvor.

Die Zinsen im Baufinanzierungsbereich waren in den letzten Jahren und Jahrzehnten stets starken Schwankungen unterworfen, haben aber immer das Bild der Gesamtwirtschaft wiedergespiegelt. So wird der Zins den die Bank anbietet stets durch den sogenannten "Leitzins" beeinflusst, den Zins, den ein Kreditinstitut zahlen muss, wenn es sich von der Zentralbank Geld leiht. Die Höhe dieses Leitzinses wird bei uns durch die Europäische Zentralbank (EZB) festgelegt.

Wir haben in den vergangenen Jahren schon Zinssätze von 7% und mehr erlebt. In der heutigen Zeit liegen wir bei relativ günstigen Zinssätzen, im Frühjahr 2007 bei ca. 4,5%. Wie schon erwähnt sollte ein Kreditnehmer aber immer bedenken dass er evtl. einen sehr viel höheren Zinssatz nach der ersten Zinsfestschreibungszeit erhält und dieser dann auch tragbar sein muss.

Entgehen kann man dieser Gefahr durch extrem lange Zinsbindung oder durch Abschluss eines Bausparvertrags der parallel zur Tilgung bespart wird. Dieser kann dann die restliche Tilgung im Anschluss an das Annuitätendarlehen übernehmen.