KREDITE NACH ANBIETER / BANKEN

Welche Bank gibt Ihnen (noch) einen Kredit? Welches Kreditinstitut hat die günstigsten Zinsen? Wer bietet explizit Onlinekredite? - In dieser Rubrik finden Sie gängige Kreditbanken, Kreditinstitute und Kreditgeber, welche Ihnen günstige Kredite anbieten können.

Beachten Sie, dass nicht jedes Kreditinstitut tatsächlich als Kreditbank fungiert und eigene Kredite vergibt. Manche Banken vermitteln lediglich Kredite anderer, spezieller Kreditbanken. So kam zum Beispiel der Ratenkredit der comdirect Bank zum Zeitpunkt, zu dem diese Zeilen geschrieben wurden, nicht entweder von der comdirect Bank-Mutter Commerzbank bzw. der comdirect selbst, sondern von deren Partner SKW Bank.

In der Regel bietet jede Bank auch Kredite; die Frage ist nur, zu welchen Konditionen (und auch allgemeinen Darlehensbedingungen) und welchen Voraussetzungen seitens des Kreditnehmers. Letztlich ist die Kreditvergabe ja DAS klassische Geschäft der Banken und Sparkassen: die Spareinlagen der Sparer werden mit niedrige(re)n Zinsen verzinst, und das Geld der Sparer gegen einen hohen bzw. höheren Zins weiterverliehen. Die Marge zwischen dem Einlagenzins und dem Kreditzins macht den Gewinn der Bank oder Sparkasse.

Wie teuer ein Bankkredit tatsächlich ausfällt, hängt einerseits von den Refinanzierungskosten der Bank ab, d.h. wie teuer die Bank selbst Geld beschaffen kann. Geld für die Kreditvergabe beschaffen können sich Kreditbanken entweder über die genannten Spareinlagen Ihrer Kunden, andererseits aber auch über die Zentralbank(en) - siehe Diskontsatz. Zudem verleihen auch Lebensversicherer Geld, siehe z.B. den Debeka Kredit.

Wie viel Geld und zu welchem Zinssatz diese den Kreditbanken frische Liquidität und damit Geld zum Vergeben von Krediten zur Verfügung stellen, ist zum Teil abhängig von der aktuellen Wirtschaftslage und der gewünschten Geld- und Finanzpolitik. Letztlich wird der Marktzins nicht nur vom Markt an sich festgelegt, sondern entscheidend auch von der Zinspolitik der Notenbanken in den großen Volkswirtschaften.

Möchte die Politik die Wirtschaft ankurbeln, kann sie dies zum Beispiel durch Steuererleichterungen und verbesserte Abschreibungsregeln tun. Auf der anderen Seite kann durch eine entsprechende Geld- und Zinspolitik die Wirtschaft in der Form angekurbelt werden, dass die Zinsen für Kredite niedriger werden und der Bankkredit für den Unternehmer billiger wird. Das macht bestimmte Investitionen und Fremdfinanzierung attraktiver, da sich diese aufgrund der niedrigen Kreditzinsen eher amortisieren (rechnen).

In der Regel hängt das Kreditangebot der verschiedenen Kreditanbieter somit primär vom aktuellen Zinsniveau auf dem jeweiligen Markt ab. Ein anderer Faktor, der über die Höhe des Kreditzinses entscheidet, ist natürlich die jeweilige Bonität des Kreditnehmers bzw. Antragstellers für einen Kredit. Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat und einen weiteren Kredit beantragt, ist für den Kreditgeber natürlich weniger attraktiv als ein Beamter mit Kündigungsschutz und hohem regelmäßigen Einkommen (siehe auch Beamtenkredit).

Günstigste Kredite können vor allen Dingen die Krediteanbieter offerieren, welche niedrige Kapitalbeschaffungskosten UND niedrige Gemeinkosten (Verwaltungskosten, Vertriebskosten) usw. haben. Aus diesem Grund sind zum Beispiel besonders Kredite günstig, die als Onlinekredit von einer Kreditbank online, d.h. ausschließlich über das Internet beworben und vertrieben werden. Hier können verschiedene Arbeitsschritte im Kontext des Finanzierungsantrags wie die Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers zum einem größeren Teil automatisiert durchgeführt werden, was Personalkosten spart - ein Punkt, der in Deutschland bzw. entwickelten Industrieländern für die Kredit Banken bzw. Kreditunternehmen besonders teuer ist.

Je höher ein konkretes Darlehen ist, umso absolut mehr kann die Bank natürlich daran verdienen. Allerdings steigt bei hohen Darlehenssummen auch mitunter auch das Ausfallrisiko. Viele Banken bieten daher Ratenkredite zum Beispiel nur bis zu einer Höhe von 50.000 EUR an, wie wir in unserem Vergleich für 60000 Euro Kredit gesehen haben.

Alle Banken, die auch Filialen unterhalten, vergeben Privatkredite. Ein Privatkredit ist ein Kredit, der einer Privatperson zur Verfügung gestellt wird und der nicht unbedingt an einen gewissen Zweck gebunden ist, wie dies etwa bei einem Bauspardarlehen der Fall ist. Ein Privatkredit wird auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Er wird gerne von Kunden in Anspruch genommen, die sich einen kurzfristigen Wunsch erfüllen möchten, etwa eine Urlaubsreise oder eine teure Anschaffung. Er ist höher verzinst als ein Bauspardarlehen, jedoch weitaus günstiger als der Dispositionskredit. Privatkredit-Banken vergeben solche Kredite schnell und unbürokratisch. Meist genügt die Vorlage eines Arbeitsvertrags und der letzten drei Monatsgehaltsauszüge, um einen solchen Kredit quasi schon am Schalter ausbezahlt zu bekommen. Privatkreditbanken erfüllen somit auch eine wichtige Funktion, um den Binnenkonsum zu befeuern, denn viele Geschäftszweige sind davon abhängig, dass die Kunden sich auch größere Wünsche sofort erfüllen können.

Durch das Aufkommen von online Banken gibt es mittlerweile auch Privatkredit Banken, die aus dem Ausland operieren und auch Kunden mit einer negativen SCHUFA-Auskunft einen Privatkredit zur Verfügung stellen (häufig über Kredit Vermittler). Dies ist indes in der Regel mit höheren Zinsen verbunden.

Die Vielzahl der Anbieter macht es in jedem Fall sinnvoll, zunächst einen Vergleich anzustellen, wobei man auch die Vorteile einer beratenden und persönlichen Filialbank beachten sollte, die besonders dann zum Tragen kommen, wenn es zu Schwierigkeiten mit der Rückzahlung kommen sollte.