KREDIT ÖFFENTLICHER DIENST

Wie viel günstiger sind Kredite für Beamte / Angestellte im Öffentlichen Dienst wirklich? Gibt es dafür besondere Haken und Fallstricke, die Kreditnehmer im Öffentlichen Dienst beachten müssen? Warum gelten für einen Kredit im Umfeld des öffentlichen Diensts andere Konditionen?

Wo finden Sie einen vernünftigen Vergleich für Beamtenkredite? Wie schneiden Kredite für den Öffentlichen Dienst bzw. Kredite für Beamte in den Tests ab? Und welche Bank bietet die besten Konditionen?

Angestellte im Öffentlichen Dienst genießen in Deutschland einen besonderen Status. Ihre Gehaltszahlungen gelten als gesichert, auch sind sie fast unkündbar, was gerade die Kreditvergabe positiv beeinflusst.

Für jede Kreditvergabe ermitteln die Banken ein Bonitätsrating, welches auch die Art der Beschäftigung mit einschließt. Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst erhalten aus den oben genannten Gründen meist ein sehr gutes Rating und daher auch gute Zinssätze.

Neben den "normalen" Bankdarlehen gibt es für Angestellte im Öffentlichen Dienst ebenso wie für Beamte spezielle Kredite. Hierfür müssen die Angestellten jedoch mindestens 5 Jahre Betriebszugehörigkeit nachweisen können.

Der Kredit für Angestellte im Öffentlichen Dienst ist nicht zweckgebunden, die Verwendung der Mittel muss also nicht nachgewiesen werden. So können sie entweder als Ablösung für andere Kredite (siehe auch Kreditablösung und Kreditkündigung) oder aber für die Erfüllung persönlicher Wünsche genutzt werden.

Der Kredit für Angestellte im Öffentlichen Dienst kann meist über Summen zwischen EUR 10.000 und EUR 120.000 vergeben werden. Allerdings erfolgt die Kreditvergabe ab einem Betrag von EUR 25.000 nach der Höhe des Haushaltsnetto-Einkommens. Der Kredit darf üblicherweise das 15fache dessen nicht übersteigen.

Der Zinssatz liegt deutlich unter den Konditionen für Ratenkredite. Die Laufzeiten kann der Kunde ebenfalls meist selbst festlegen, möglich sind häufig Laufzeiten zwischen 12 und 20 Jahren.

Anders als bei Ratenkrediten erfolgt die Rückzahlung des Kredites für Angestellte im Öffentlichen Dienst nicht in monatlichen Raten, sondern oftmals ist es ein endfälliges Darlehen. Während der Laufzeit zahlt der Kunde nur die Zinsen für das Darlehen, gleichzeitig wird in eine Kapitallebensversicherung eingezahlt. Diese wird so berechnet, dass sie zum Ende der Kreditlaufzeit fällig wird, der Kredit wird dann in einer Summe durch die Leistungen der Versicherung zurückgezahlt. Der Vorteil für den Kunden liegt hier in einer zusätzlichen Absicherung.

Sollte der Kunde während der Laufzeit sogar Dienstunfähig werden, ist er ebenfalls geschützt. Die Versicherung zahlt dann die Zinsraten für das Darlehen sowie die Beiträge für die Versicherung.