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KREDITABLÖSUNG

Vorzeitige Kreditablösung - Themen:

Was müssen Sie bei einer Kreditablösung beachten? Wo liegen Haken und Fallstricke bei vorzeitigen Kreditablösungen? Wie teuer kann es werden, wenn Sie ein Darlehen ablösen wollen, bevor es abgelaufen ist? Welche Rolle spielen Ablösungskredite und Anschlussfinanzierungen?

Welche Besonderheiten gibt es bei der Kreditablösung im Umfeld der Baufinanzierung? Was müssen Sie z.B. beachten, wenn Sie eine vorzeitige Kreditablösung beim Hausverkauf vornehmen wollen? Welche Banken ziehen Sie dabei über den Tisch? Was sagen unabhängige Tests und Vergleiche dazu, z.B. aus der Zeitschrift Finanztest?

Kreditablösung - Kredite optimal ablösen

Es gibt grundsätzlich zwei unterschiedliche Arten einen Kredit abzulösen, entweder man zahlt ihn zurück, oder man schuldet ihn um. Die erstgenannte Variante ist besonders bei Ratenkrediten sehr üblich, die Umschuldung hingegen findet meist in der Baufinanzierung Anwendung (siehe Baufinanzierung Umschuldung).

Desweiteren muss man unterscheiden zwischen einem Kredit, den man regulär ablösen kann und einem Kredit, bei dem der Zins noch auf eine gewisse Zeit festgeschrieben ist. Wenn man einen solchen Kreditvertrag verlassen möchte und das Kreditinstitut diesem Wunsch zustimmt, dann werden meist hohe Vorfälligkeitszinsen fällig (siehe Vorfälligkeitsentschädigung).

Möchte man also berechnen, ob sich das vorzeitige Ablösen eines Kredites lohnt oder nicht, muss man diesen Punkt auf jeden Fall mit in die Berechnung einfließen lassen.

Eine reguläre Umschuldung findet meist direkt zwischen den Banken statt, der Kunde muss sich also nicht mit lästigem Papierkram rumschlagen. Meist läuft es folgendermaßen ab: Der Kunde unterschreibt bei der neuen Bank einen Kreditvertrag und ein Formblatt, das die Bank ermächtigt, die Kreditdaten der Vorgängerbank abzufragen und diese dann zu begleichen. Das Darlehen wird also direkt zwischen den Banken umgeschuldet.

In der Immobilienfinanzierung kennen wir noch eine Sonderform der Kreditablösung, das Forwarddarlehen. Bei einem Forwarddarlehen schließt der Kreditnehmer bereits jetzt mit einer neuen Bank einen Vertrag, um sich den aktuell am Markt üblichen Zinssatz zu sichern. Die Umschuldung selber kann dabei noch bis zu 4 Jahre in der Zukunft liegen. Ist der Zeitpunkt dann erreicht, verfahren die Banken wie oben bereits beschrieben, der Kunde muss sich um nichts kümmern.

Der Kunde sollte bei einer Kreditablösung auf jeden Fall beachten, welche Kosten im Einzelnen alles auf ihn zukommen. Oft ist es nämlich mit einem reinen Vergleich der Zinssätze nicht getan. Einwertungs- und Bearbeitungsgebühren fressen oft einen erheblichen Teil der potentiellen Ersparnis wieder auf.

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