RATENDARLEHEN

Das Ratendarlehen wird auch Tilgungsdarlehen genannt und ist eine recht bekannte Form des Kredites. Bei einer Bank wird ein Darlehen über eine bestimmte Summe aufgenommen, die dann monatlich in Raten zurückgezahlt wird. Die ursprüngliche Finanzierungssumme erhöht sich mit der Laufzeit des Kredites durch die anfallenden Zinsen. Bei den meisten Ratenkrediten ist es so geregelt, dass mit den ersten Ratenzahlungen die Zinsen abgegolten werden und erst dann die eigentliche Kreditsumme zurückgezahlt wird.
Das Ratendarlehen darf aber nicht mit dem bekannten Annuitätendarlehen verwechselt werden, das auch den Namen Hypothekendarlehen trägt. Die gesamte Darlehenssumme wird in Teilbeträge gegliedert, die dann nach und nach zurückgezahlt werden.

Wurde ein Ratenkredit zum Beispiel über 50.000 Euro ausgestellt und eine Laufzeit von fünf Jahren vereinbart, so müssen jährlich 10.000 Euro zurückgezahlt werden. Hinzu kommen aber noch die Zinsen, die bei diesem Beispiel mit zehn Prozent im Jahr angenommen werden sollen. Das bedeutet, dass im ersten Jahr 5000 Euro Zinsen anfallen und insgesamt 15000 Euro zurückgezahlt werden müssen. Im zweiten Jahr sind zur Tilgung noch 40000 Euro plus Zinsen übrig. Dadurch liegt die Tilgungssumme im zweiten Jahr bei 14000 Euro. Damit sinkt mit fortschreitender Tilgung des Kredites die monatliche Belastungssumme für den Kreditnehmer. Daran erkennt man den Unterschied zum Annuitätendarlehen. Bei dieser Darlehensform bleibt die monatliche Belastung über die gesamte Laufzeit des Kredites gesehen gleich.

Der Vorteil des Ratendarlehens ist, dass es relativ zügig zurückgezahlt werden kann. Die Termine für die jeweils fällige Tilgungsrate werden im Vorab festgelegt.

Ratendarlehen eignen sich sogar für die Baufinanzierung, wenn es sich um eine nicht zu große Summe handelt. Ist der Kreditbetrag allerdings zu hoch, lohnen sich Ratenkredite kaum, da in dem Fall ein Annuitätendarlehen aufgrund der geringeren Steuerschuld Vorteile bringt.