IMMOBILIENFINANZIERUNG

Wie finden und planen Sie die optimale Immobilienfinanzierung? Was müssen Sie bei der Finanzierung von Immobilien beachten? Wo liegen gängige Haken, Ösen und Fallstricke bei Immobilienfinanzierungen? Gibt es Unterschiede in den Konditionen je nach Finanzierungsobjekt - Hausbau, Hauskauf, Kauf einer Eigentumswohnung?

Wo finden Sie einen vernünftigen Immobilienfinanzierungsrechner? Welche Unterschiede Vorteile gibt es bei den verschiedenen Darlehen wie Baudarlehen, Bauspardarlehen, Immobiliendarlehen, Hypothekenkredit? Warum sind die Zinsen und Konditionen zwischen den Banken teilweise so unterschiedlich?

Welche Banken bieten im Ergebnis seriöser Tests und Vergleiche eine besonders günstige Immobilienfinanzierung?

Eine Immobilienfinanzierung muss auf ein solides Gerüst, damit sich während der Laufzeit keine wirtschaftliche Engpässe ergeben. Schließlich muss jeder Darlehensnehmer seine finanzielle Leistungsfähigkeit für einen langen Zeitraum bis zur endgültigen Tilgung gewährleisten. Zu den meist genutzten Hypothekendarlehen gehört das Annuitätendarlehen. Diese sorgt mit gleich bleibenden Tilgungs- und Zinssätzen für ein hohes Maß an Planungssicherheit bis zur Anschlussfinanzierung. Diese steht immer am Ende der Zinsbindung, die bei einer Immobilienfinanzierung einen bedeutenden Stellenwert einnimmt. In Zeiten eines niedrigen Zinssatzes sollte eine lange Zinsbindung gewählt werden, um sich die Konditionen zu sichern. Während der Laufzeit ist der Darlehensnehmer vor einem Zinserhöhungsrisiko geschützt.

Wurde früher eine Immobilienfinanzierung standardmäßig mit einer Laufzeit von zehn Jahren und einem Eingangstilgungssatz von nur einem Prozent vereinbart, bietet eine Niedrigzinsphase verbesserte Chancen für eine günstige Immobilienfinanzierung / Baufinanzierung. Wer an den Zinskosten sparen kann, sollte gleichzeitig höher tilgen. Die Tilgung eines Baudarlehens ist schließlich der Schlüssel zum schuldenfreien Wohnen. Verstärkt bieten Banken heute Finanzierungsprodukte für eine Immobilienfinanzierung an, die mit flexiblen Bausteinen winken. Einige Baudarlehen lassen es zu, während der Zinsbindung gleich mehrfach den Tilgungssatz zu verändern.

Flexibilität wird auch durch innovative Finanzierungslösungen geboten, die einige Geldgeber für die Baufinanzierung anbieten. Zugeschnitten auf die individuelle Lage eines Darlehensnehmers, der heute verstärkt auf berufliche Gegebenheiten eingehen muss, eröffnet eine sogenannte Starter-Hypothek Möglichkeiten, wenn berufsbedingt der Wohnort gewechselt werden muss. Diese Finanzierungsvariante hilft, ein Immobiliendarlehen zu wechseln, ohne die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Diese wird immer dann fällig, wenn der Darlehensnehmer vorzeitig aus einer Immobilienfinanzierung aussteigen muss. Dann holt sich die Bank den Zinsverlust vom Kunden wieder.

Der Gesetzgeber hat festgelegt, dass jeder Darlehensnehmer, der eine Immobilienfinanzierung vereinbart hat, die länger als für zehn Jahre vereinbart wurde, aus dem Vertrag aussteigen darf, ohne hohe Kosten tragen zu müssen. Zu den Voraussetzungen gehört, dass eine Vollauszahlung des Darlehens stattgefunden haben muss. Innerhalb von sechs Monaten hat der Darlehensnehmer dann Zeit, sein Baudarlehen zurück zu zahlen.