DARLEHEN IM BEREICH DER BAUFINANZIERUNG

Eine eigene Immobilie gehört für viele Deutsche zu einer soliden Altersvorsorge dazu. Sie bietet Unabhängigkeit von steigenden Mietpreisen, sie wird eher an Wert gewinnen als verlieren und ist relativ sicher vor Inflation, und sie gewährt im Alter einen zusätzlichen finanziellen Spielraum, wenn die Darlehen vollständig zurückgeführt ist und keine monatlichen Darlehensraten mehr anstehen. Ein niedriges Zinsniveau tut ein Übriges dazu, dass viele Menschen sich für eine eigene Immobilie interessieren.

Doch schon aufgrund der Anschaffungskosten, die regelmäßig im sechsstelligen Bereich liegen, ist es kaum möglich, eine Immobilie in einer Summe zu bezahlen. Dann ist eine Baufinanzierung nötig, das bedeutet, ein Darlehen ist aufzunehmen. Interessiert man sich für eine Baufinanzierung, dann gilt es, vorab einige Dinge zu beachten.

Zum einen sollte ein Darlehensnehmer über eine einwandfreie Bonität verfügen. Die Bonität wird von der kreditgebenden Bank eingeschätzt, sie steht für seine Fähigkeit, das Darlehen vertragsgemäß zurückzuzahlen. Maßgeblich für eine gute Bonität sind ein regelmäßiges Einkommen, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und eine Schufa ohne negative Einträge. Zum anderen ist es sinnvoll, einen bestimmten Anteil an Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen. Zwischen 10 und 20 Prozent ist eine gute Basis für einen vernünftigen Zins, denn damit hält sich die Beleihung der Immobilie in überschaubaren Grenzen.

Sind diese Voraussetzungen gegeben, steht im nächsten Schritt die Suche nach einem günstigen Darlehen an. Maßgeblich sind hier die Zinsen, denn sie geben die Höhe der Kosten für die Inanspruchnahme des Darlehens an. Die Zinsen steigen mit der Höhe der Beleihung und der Länge der Zinsbindung. Trotzdem ist bei einem niedrigen allgemeinen Zinsniveau eine lange Zinsbindung empfehlenswert, denn sie gewährt dem Darlehensnehmer über einen langen Zeitraum von 10 bis 15 Jahren einen günstigen Zins. Je niedriger die Zinsen sind, desto höher kann die Tilgung gewählt werden, die für die Rückführung des Darlehens steht. In der Regel beginnt ein Darlehen mit einer anfänglichen jährlichen Tilgung von einem Prozent, doch schon bei zwei Prozent lässt sich die Laufzeit maßgeblich verkürzen.

Fast alle Filialbanken und Direktbanken bieten Baufinanzierungen an. Empfehlenswert können die Deutsche Bank oder die örtlichen Sparkassen sein, bei den Direktbanken steht die ING Di-Ba meist auf den vorderen Plätzen. Detaillierte Konditionen finden sich auf der jeweiligen Internetpräsenz. (20110118)