VARIABLE ZINSSÄTZE

Es gibt verschiedene Kredite, die nicht mit einem Festzins, sondern mit einem variablen Zins vergeben werden. Variable Zinssätze bieten dabei sowohl Vorteile wie auch Nachteile, die individuell abgewogen werden müssen. Ein Vorteil variabler Zinssätze ist unter anderem, dass diese jederzeit an das aktuelle Marktniveau angepasst werden können. Vor allem dann, wenn sich ein sinkendes Zinsniveau abzeichnet, können Kreditnehmer hierdurch sparen. Nachteilig sind variable Zinssätze allerdings dann, wenn die Zinsen allgemein steigen, denn die Bank wird dann auch die Zinssätze nach oben anpassen. Dies bedeutet eine höhere Zinskostenbelastung, die auch die monatliche Kreditrate verteuert.

Im Unterschied zu Festzinskrediten haben variable Kredite aber auch den Vorteil, dass sie keine starre Laufzeit aufweisen und somit jederzeit ganz oder teilweise getilgt werden können. Daher sind Kredite mit variabler Verzinsung vor allem dann interessant, wenn sie nur kurzfristig genutzt werden sollen und bereits nach wenigen Wochen oder Monaten vollständig getilgt werden können. Auch wenn Kreditnehmer in regelmäßigen Abständen größere Einkommen erwarten, etwa aus Provisionszahlungen, können variabel verzinste Kredite die richtige Wahl sein, denn so können die Einnahmen direkt als Sondertilgung in die Finanzierung eingebracht werden. Sollten die Zinsen stark steigen, wäre es zudem möglich, das variable Darlehen in ein Festzinsdarlehen zu wandeln und so Zinssicherheit zu erreichen.

Es gibt verschiedene Darlehen, die eine variable Verzinsung aufweisen. Dies sind zum einen die Dispositionskredite, die auf dem privaten Girokonto eingerichtet werden. Auch Rahmenkredite der Banken sind variabel verzinslich, wobei Kreditnehmer hier eine Kreditlinie erhalten, die individuell genutzt werden kann. Können Dispositionskredite häufig nur bis zum dreifachen Nettoeinkommen genutzt werden, stehen Rahmenkredite meist bis zu einer Summe von 25.000 – 40.000 Euro zur Verfügung. Sicherheiten sind für diese beiden Darlehen nicht notwendig.

Aber auch im Rahmen einer Baufinanzierung ist es möglich, Darlehen mit variabler Verzinsung zu vereinbaren. Sie können dann in nahezu unbegrenzter Höhe genutzt werden, wie bei Baufinanzierungsdarlehen üblich wird allerdings auch hier die Eintragung einer Grundschuld als Sicherheit gefordert.