UMFINANZIERUNG BESTEHENDER VERPFLICHTUNGEN

Unter einer Umfinanzierung versteht man die Tilgung bestehender Verpflichtungen durch die Aufnahme eines neuen Kreditvertrages. Egal ob es sich dabei beispielsweise um die Tilgung eines Dispo- oder Baukredits, um offene Ratenkäufe bei Versand- oder Möbelhäusern oder um die Tilgung von Verbindlichkeiten von privaten Gläubigern handelt, werden mit den durch den Abschluss eines zinsgünstigeren Zweitvertrages bereitgestellten Geldmitteln alte Verbindlichkeiten vorzeitig getilgt.

Diese Umfinanzierung muss nicht zwangsläufig bei der eigenen Hausbank oder beim vorherigen Kreditgeber erfolgen. Bei Darlehnsnehmern mit einer guten Zahlungsmoral werden natürlich die Kreditinstitute zur Sicherung ihres Kundenstammes versuchen, dem Betreffenden ein günstigeres Angebot zu unterbreiten, aber nicht immer ist dieses auch das günstigste Angebot. Eine Umfinanzierung lohnt sich in Zeiten günstiger Zinssätze fast immer. Der ständige Konkurrenzkampf zwischen den Kreditinstituten wirkt sich dabei sehr positiv auf niedrige Zinssätze aus. Neben den Sparkassen und klassischen Hausbanken, wie beispielsweise die Hypo-Vereinsbank oder die Deutsche Bank, bieten immer mehr Direktbanken und Online-Kreditinstitute sogenannte Umschuldungskredite an. So sind die Laufzeiten bei diesen Verträgen zwischen 12 und 72 Monaten angesetzt und es gibt bereits Kredite mit einem Zinssatz von gerademal 5 Prozent. Empfehlenswert ist es, im Vorfeld einer Umfinanzierung mehrere Angebote von verschiedenen Kreditinstituten detailliert zu vergleichen.

Außer den Kostenersparnissen durch niedrige Zinsen bietet eine Umfinanzierung noch weitere Vorteile. So können beispielsweise bei gleichbleibender Kreditsumme die Laufzeiten verlängert und damit die finanziellen Belastungen über einen größeren Zeitraum verteilt werden. Dadurch werden die Monatsraten geringer und der finanzielle Spielraum der Betreffenden erhöht sich. Manchmal können die Menschen aufgrund eines Unfalls, einer plötzlich auftretenden längeren Krankheit oder durch Arbeitslosigkeit die bestehenden Verbindlichkeiten nicht mehr zur Fälligkeit ausgleichen. Die Festsetzung einer höheren Kreditsumme im Rahmen der Umfinanzierung hilft bei finanziellen Engpässen und die Zusammenfassung von mehreren bestehenden Verbindlichkeiten im Rahmen der Umfinanzierung trägt zur besseren Finanzübersicht bei. (Juli 2011)