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VARIABEL VERZINSLICHE DARLEHEN |
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Kredite mit variabler Verzinsung
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Auf der Suche nach Krediten findet man sowohl Festdarlehen wie auch variabel verzinste Darlehen. Festdarlehen bieten, wie der Name schon vermuten lässt, einen festen Zins für eine vorgegebene Laufzeit. Durch die vorab festgelegte Verzinsung besteht seitens der Bank die Möglichkeit, auch die Kreditraten konstant zu halten. Daher eignen sich diese Kredite vor allem für Menschen, die langfristig finanzieren und Planungssicherheit genießen wollen. Variabel verzinsliche Darlehen hingegen bieten diese Zinssicherheit nicht. Die Bank hat bei diesen Darlehen die Möglichkeit, den Darlehenszins in gewissen Abständen dem allgemeinen Zinsniveau anzupassen. Grundlage für die Anpassung kann beispielsweise der EURIBOR sein, der innerhalb Europas genutzte Interbankenzins. Dieser orientiert sich natürlich nach dem Leitzins der Europäischen Zentralbank, aber auch nach Angebot und Nachfrage seitens der Kreditbanken.
Variabel verzinste Darlehen haben dabei den Vorteil, oder auch den Nachteil, sich am jeweiligen Zinsniveau zu orientieren. Dies ist vor allem dann vorteilhaft, wenn abzusehen ist, dass das Zinsniveau, etwa aufgrund von Wirtschaftseinbrüchen, bald reduziert werden muss. Sofern das Zinsniveau jedoch steigt, sind variabel verzinste Darlehen weniger interessant, denn auch deren Zinsen und somit die Belastung für den Darlehensnehmer, steigen.
Um das Zinsänderungsrisiko zumindest teilweise zu begrenzen, werden variabel verzinste Darlehen nicht selten als Cap-Darlehen vergeben. Sie weisen eine Cap-Grenze auf, die den Zinssatz nach oben begrenzt. Ein gewisser Zinsanstieg bei steigendem Zinsniveau kann aber dennoch nicht verhindert werden.
Im Unterschied zu Festzinsdarlehen besteht bei variabel verzinsten Darlehen allerdings die Möglichkeit, die Darlehenssumme jederzeit zurückzuzahlen. Zu den bekanntesten variabel verzinsten Darlehen gehören der private Dispositionskredit sowie der Rahmenkredit, der oft auf Kreditkarten oder als zusätzliche Geldreserve angeboten wird. Die aufgenommenen Darlehenssummen können hier jederzeit durch Überweisung des Geldbetrages zurückgeführt werden, auch Umschuldungen in günstigere Kredite ist hier jederzeit ohne Kündigungsfrist möglich. Im Unterschied hierzu sind Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen bei Festzinsdarlehen nur begrenzt möglich. |
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