BAU DARLEHEN

Die Zinsen für ein Bau Darlehen sind für Kreditnehmer oft die Grundlage für ihre Abschlussentscheidung. Es ist daher wichtig zu wissen, wie sich die Kreditzinsen für Baufinanzierungen zusammensetzen, um einen Anbieter mit möglichst niedrigen Zinsen zu finden. Die Baudarlehen-Zinsen sind zum einen natürlich davon abhängig, welches Zinsniveau aktuell am Markt herrscht. Hat die Europäische Zentralbank beispielsweise gerade eine Leitzinssenkung beschlossen, werden auch die Zinssätze für Bau Darlehen sinken, da sich die Banken nun günstiger refinanzieren können. Steigt hingegen das aktuelle Zinsniveau, wird auch die Refinanzierung für die Banken teurer und die Kreditzinsen auch für Bau-Darlehen müssen erhöht werden.

Zusätzlich zum allgemeinen Zinsniveau spielen aber auch individuelle Faktoren für die Preisberechnung eine wichtige Rolle. Hierzu gehören vor allem die Bonität des Antragstellers sowie die Werthaltigkeit der Immobilie, die als Sicherheit dienen soll. Sofern die Kundenbonität sehr gut und die Immobilie werthaltig ist, gehen die Banken bei Kreditvergaben von Bau Darlehen ein nur geringes Risiko ein. Dies wiederum wirkt sich auf die zu hinterlegenden Sicherheitsleistungen der Banken aus. Diese werden nach den Vorschriften von Basel II gefordert, so dass Banken bei Kundeninsolvenzen nicht mehr in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Um die Bonität sowie die Werthaltigkeit des Objekts zu prüfen, werden im Kreditantrag zahlreiche Fakten gefordert, die in die Programme der Banken eingepflegt werden. Zu den wichtigsten Fakten gehören die Höhe des Einkommens, aber auch der Haushaltsüberschuss, die Dauer der Beschäftigung sowie der Familienstatus. Für die Berechnung des Hauswertes hingegen werden der Grundbuchauszug, die Flurkarte sowie Fotos vom Objekt benötigt. Auch Grundrisszeichnungen sowie die Berechnung des umbauten Raums sind für die Banken wichtige Informationen, mit denen die Kreditprüfung im Rahmen von Bau Darlehen durchgeführt werden kann.

Vielfach ist im Internet zu lesen, dass die Kreditkonditionen bei einwandfreier Bonität und Krediten im 60%igen Beleihungswert vergeben werden. Dies bedeutet, dass der Kunde die genannten Konditionen nur dann erhält, wenn die Höhe des Darlehens maximal 60% des Hauswertes beträgt. Bei einem Objektwert von 200.000 Euro darf das Darlehen demnach maximal 120.000 Euro betragen, den Rest müssen Kreditnehmer aus eigener Tasche finanzieren. Sofern dies nicht gewährleistet werden kann, müssen Kreditnehmer mitunter Zinsaufschläge für ihr Bau Darlehen hinnehmen.